- 보험사고의 발생 보험계약자 겸 피보험자가 보험회사와 자동차 보험계약을 체결하였으나 자기 신체사고 특약이 포함되어 있었다. 그런데 자동차보험에 가입한 지 8개월 만에 사고가 발생해 사망하는 사태가 발생했는데 음주 상태에서 차량을 몰고 농도를 지나 귀가하던 중 오른쪽 바퀴가 농도를 벗어나 차량을 운전할 수 없게 되자 차량 뒷좌석으로 이동해 잠을 자다가 차량에서 누출된 LPG 폭발로 사망한 것으로 추정된다.
©vidarnm, 출처 Unsplash국 과수 해부 결과, 사고 당시 , 피보험자의 혈중 알코올 농도는 0.311%로 고도 명정 상태였다. 유족들은 자동차보험 자동차 상해 대체 특별약관에 따른 사망보험금을 청구했지만 보험사는 자동차 운행 중 자동차로 인해 발생한 사고로 볼 수 없다며 보험금 지급을 거절했고 유족들은 금융감독원에 분쟁조정을 신청했다.
2. 신청인의 주장 피보험자가 피보험자동차를 운전하여 귀가 중이었으므로 집에 도착하기 전, 즉 운행 중에 발생한 피보험자동차의 사고에 해당하고 보험회사는 보험금을 지급하지 않으면 안 된다.
3. 보험회사의 주장 피보험자가 피보험자를 타고 있다가 사망했다고 하더라도, ‘피보험자는 전에도 술에 취해 운전하고 귀가하는 중에 같은 농로에서 몇 번이나 바퀴가 빠져 차내에서 자고 있었던 적이 있었다는 주위 사람들의 진술’이 있고, 피보험자가 뒷좌석으로 이동하여 자고 있었던 점 등으로 미루어 피보험자가 뒷좌석으로 이동하여 자고 있었던 점 등으로 미루어 피보험자는 피보험자가 피보험자동차의 운행을 종료하고 자기 위해 차량에 있었던 것으로 간주해야 한다.
©tchompalov, 출처 Unspla sh4. 금감원의 판단1) 약관규정 피보험자가 피보험자동차를 소유, 사용, 관리하고 있는 동안에 발생한 피보험자동차의 사고로 상해를 입은 경우의 손해를 보상한다.자동차 상해 대체 특별약관 중 상기 약관은 보통약관의 ‘자기신체사고담보’를 대신하는 것으로서 보상내용은 ‘자기신체사고담보’ 조항과 동일하고 보상한도만 확대된 것이다.
2)관계 판례 피보험자동차를 소유, 사용, 관리하는 동안에 발생한 피보험자동차의 사고란 피보험자가 피보험자동차를 그 용법에 의해 소유, 사용, 관리하고 있는데, 그 자동차에 기인하여 피보험자가 상해를 입거나 사망한 사고를 말한다.대법원 2000. 12. 8. 선고 2000 다46375 판결참조
©anetvob, 출처 Unsplash심밤에 LPG승용차를 몰고 목적지를 향해 운행하던 중 눈이 내려 도로가 결빙되어 도로 상태가 좋아질 때까지 휴식을 취할 목적으로 도로에 승용차를 주차한 뒤 시동을 건 채 승용차 안에서 자다가 누출된 LPG 폭발로 화재가 발생해 운전자가 불에 타 숨지는 경우.대법원 2000.9.8. 선고 2000하89판결 참조 고속도로상에서 교통사고가 발생해 피보험자인 운전자가 불법정차를 한 후 운전자와 동승자가 피보험차량을 떠난 상황에서 부근에서 동승자가 다른 차량에 충격을 받은 경우, 즉 정차하고 있어 피보험차량 내에 사람이 들어 있지 않은 상황이라도 피보험차량의 운행 중 사고에 해당한다.대법원 2008. 9. 8. 선고 2008하17359 판결 참조
©bekmanis, 출전 Unsplash보험사는 운행 중 사고의 유무에 대해서 사고 당시 피보험자는 혈중 알코올 농도 0.311%의 고도 정정 상태임, 차량 바퀴가 짙은로 밖에 떨어지고 더 이상 운행이 불가능한 것, 편안한 잠 때문에 뒷좌석으로 이동한 것 등을 들어 이 사고는 운행 종료 후에 발생한 사고라고 주장하지만 음주 여부가 운행 중 결정적인 판단 요소는 되지 않고, 차량 바퀴가 짙은로 밖에 빠진 상태에서는 고도 정정 상태의 피보험자가 없어 조치를 취할 다른 방법이 없어 조치를 보는 것이 일반적인 추정이다, 안면 때문에 의도적으로 자동차의 뒷좌석에 이동했다든가, 이전에도 농도의 밖에 바퀴가 빠진 상태에서 자동차 중에서 몇번이나 잔 적이 있다는 주변 사람들의 진술이 있는 등의 이유로 집에 도착하기 전에 수백 메이돌 지점의 폭 2.9미터의 도로상이 피보험자가 의도한 운행의 최종 목적지라고는 생각할 수 없고, 만약 농도에 바퀴가 빠져 운행 불능 상태가 발생하지 않았다면 당연히 근거리에 있는 집까지 운행했을 것이며, 이 사건사고는 피보험자가 의도한 운행 종료 전에 발생한 것이라고 생각할 수 있다.
또한 LPG 가스 및 관련 장치는 자동차 연료장치로서 자동차의 구조상 설비되어 있는 자동차의 고유 장치이므로, 동 가스의 누출에 의해 LPG 폭발사고가 발생하여 동 사고로 피보험자가 사망했다면, 동 사고는 피보험차량에 기인하여 발생한 사고라 할 수 있다.
그렇다면 보험회사는 「자동차 상해 대체 특별 약관」에 근거하는 보험금을 지급할 의무가 있다.
※ 종신보험, 자동차보험, 건강보험 등과 관련하여 보험사와 분쟁이 발생한 경우 금감원 또는 소비자원에 분쟁조정을 신청하여 보험분쟁을 해결할 수도 있습니다. 이와 관련된 업무를 일체 수행하고 있으며, 지방에서도 전화상담 후 이메일, 팩스, 우편 등으로 불편없이 업무를 진행할 수 있어 전화주시면 쉽게 상담이 가능합니다.