요즘 아르바이트나 대출을 알아보다가 보이스피싱 혐의를 받는 경우가 늘고 있어요 범죄조직은 피해자에게 공갈한 금원을 수취하기 위해 타인명의의 통장을 타인명의의 통장으로 이용합니다. 자신 명의의 직불카드가 범죄에 사용되는 것을 알고 양도하는 사람은 거의 없기 때문에 고수익 아르바이트나 저금리 대출 등으로 피해자를 철저히 속이고 통장 대여자를 모집하고 있습니다. 이렇게 알게 모르게 범죄에 가담하게 되니 피해자이면서 가해자가 되고 있습니다.
금융감독원이 발표한 2020년 보이스피싱 현황분석에 따르면 지난해 대출빙으로 인한 피해금액은 1,566억원으로 보이스피싱 피해액의 67%를 차지한다고 합니다. “이런 유형의 피해는 성별로 보면 남성 비율이 61.2%로 높으며, 연령별로는 40~50대 비율이 65%로 가장 높습니다.” 성별·연령별 모두 감안하면 40~50대 남성이 38.7%로 가장 많으나,
대출 사기에 의한 직불 카드를 양도 용의의 사례로서 설명합니다.
형편이 좋지 않았던 그는 생활비와 임대료를 지불하기 위해 서둘러 대출에 대해 알아봤습니다. 그러다가 햇살론 대출 광고 메시지를 받고 대출 담당자 B 씨와 카카오톡으로 대출 상담을 진행했습니다. B씨는 대출 가능 한도를 알아보기 위해서는 거래 내역 조회가 필요해 A씨 명의의 직불카드를 요구했습니다. A씨는 대출심사를 위해 회사 지시대로 카드를 상자에 포장한 뒤 빠른 발송을 했습니다.
카드를 받은 B 씨는 내부 심사 결과 기존 대출금이 존재해 저신용등급 때문에 대출받을 수 있는 금액이 적다고 설명했고, 이에 낙담한 A 씨가 다른 방법이 없는지, 좀 더 대출받을 수 없는지 알아봐 달라고 부탁했습니다. A 씨의 상황이 너무 안타까워 돕고 싶다던 B 씨는 새로운 안을 제시해 주었습니다.
자신들이 임의로 거래 실적을 올리면 일시적으로 신용도가 올라가 그 방법으로 대출 한도를 올린다고 설명했고, 대출이 끝난 뒤 카드를 돌려주겠다는 말에 A 씨는 믿고 기다릴 수밖에 없었습니다. 그렇게 해서 A 씨 명의 통장에서 몇 백만원이 몇 차례 들어왔다. 라는 총 5,000만원의 거래가 발생했습니다. 다음 날 A씨는 그 은행으로부터 사고 계좌로 등록돼 계좌가 정지됐다는 연락을 받았습니다.
위의 사례는 대표적인 작업 대출 방법 중 하나입니다. 보통 사람이라면 뭔가 이상한 느낌이 들어 대출을 받지 않을 텐데요. A 씨처럼 위급한 상황에 처한 사람들은 1, 2금융권으로부터 이미 대출은 안 된다는 답변을 듣고 좌절한 상태여서 대출이 가능하다는 B 씨의 말에 개의치 않고 시키는 대로 한 것입니다. 이처럼 범죄조직은 경제적으로 어려운 사람들의 심리를 악용하여 범죄에 가담시키고 있습니다.
체크카드를 양도하면 통장에 큰돈이 입금됩니다 “이 금액은 보이스피싱 범죄조직에 희망된 피해자들이 송금한 돈으로, 그 돈을 인출해 가는 사람들 또한 범죄조직에 속아 인출책, 송금책 등의 역할을 맡게 된 사람들입니다” “양도한 직불카드는 범죄단체의 대포통장으로 사용된 것이며, 범죄단체는 사기가 발각되지 않도록 타인의 통장을 이용해 범행자금을 세탁하는 수법을 사용하고 있습니다” 이들은 피해자뿐 아니라 자신들의 범행을 돕는 하수도인들도 철저히 기만하고 범행에 가담시키고 있습니다.
A씨처럼 직불카드를 빌려주신 대부분은 대수롭지 않게 생각합니다. 통장도 아니고 직불카드인데 무슨 문제가 있어. 통장에 돈이 들어 있는 것도 아니고, 내가 손해 볼 것도 없고, 문제가 있으면 정지시키면 된다고 생각해서 간단하게 빌려 줄게요. 자신도 속아서 빌려줬다고 해도 처벌을 면하기가 쉽지 않습니다.
통장, OTP, 체크카드, 계좌번호 등의 접근매체를 타인에게 양도하거나 양수하였을 경우 대가를 약속하고 이를 대여하거나 대여하는 행위, 이를 위해 보관, 전달, 유통하는 행위는 모두 전자금융거래법에 위반됩니다. 또한 범죄에 악용될 것을 알면서도 접근매체를 대여하거나 대여하는 행위, 이러한 행위를 알선, 중개, 광고하거나 대가를 수수, 요구, 약속하여 권유하는 행위 등 모두 금지되어 있습니다. 그 혐의를 받고 있으면, 5년 이하의 징역 또는 3,000만원 이하의 벌금형에 처해질 수 있습니다.
갈수록 지능적이고 교묘하게 발전하는 보이스피싱 범죄를 막기 위해 국가적으로 보이스피싱 근절대책을 세우고 수사기관도 집중 단속을 벌이는 등 다수의 인력을 투입하고 있습니다. 직불카드 양도 행위가 사기 범행이 성립하는 데 중대한 역할을 하기 때문에 속았더라도 양도와 대출 사이에서 대가가 인정돼 경제적 이익을 얻지 못하더라도 처벌을 피하기가 쉽지 않습니다.
재판부는 보이스피싱 범죄의 심각성에 따라 초범이나 단순 가담자라도 실형을 선고하고 엄중한 처벌을 내리는 추세인데요. 단순히 속았다는 감정적 호소만으로는 피의자, 피고인 신분을 벗어날 수 없기 때문에 사건 초기 단계부터 적극적으로 대응하는 것이 혐의에서 벗어나 감형을 받을 수 있는 방법입니다.
직불카드 양도 왜 변호사의 도움이 필요할까요?
타인에게 체크카드를 주면 은행에서 계좌정지 연락을 받게 되고 14주 후 경찰의 조사연락을 받게 됩니다. 이때부터는 전자금융거래법 위반 피의자가 되며 이후 혐의가 인정되면 검찰 단계와 형사 재판까지 받게 됩니다. 나도 속았다고 호소해도 수사기관과 재판부는 이를 받아들이지 않습니다. 위와 같이 직불카드 대여는 이유를 불문하고 전자금융거래법 위반에 해당하므로 형사처분을 피하기가 쉽지 않습니다.
게다가 거액을 잃게 된 피해자들은 자신이 송금한 계좌의 명의자, 그리고 그 돈을 건넨 중간책은 모두 범죄의 조력자라고 보고 이들에게 형사 처분뿐 아니라 피해 회복을 위한 형사상 배상 명령, 민사 손해배상 소송을 제기하기도 합니다. 피해자들이 자신의 피해금액을 돌려받기 위한 소송이기 때문에 금전적으로 큰 어려움을 겪을 수 있어요. 카드 양도의 경우 금융질서 문란 행위자로 등록됩니다. 약 10년간 통장개설 등 금융거래가 제한되어 각종 금융거래에서 불이익을 받게 되어 일상생활에 큰 지장을 초래할 수 있습니다.
보이스피싱 변호사, 직불카드 양도 또는 대여 전자금융거래법 위반 무혐의 대응 사례입니다.위를 불다… blog.naver.com
범죄인 줄 모르고 가담했다가 은행이나 경찰의 연락을 받고 그제서야 제가 범죄에 관련돼 있다는 걸 아는 사람이 많아요. 당사자들은 대부분 불법대출이 아닌가 하는 의구심을 갖고 있는데도 불구하고 설마 괜찮겠지 하는 생각에 체크카드 분실신고를 하거나 비밀번호를 바꿔버리지 않으면 계좌 잔액이 비어있으니 손해가 없을 것이라는 생각에 본인소유의 체크카드를 양도하는 실수를 하게 됩니다. 그러나 실패라고 하기에는 형사 처분은 물론 민사상 손해 배상까지 큰 대가를 지불하지 않으면 안 됩니다만.
요컨대, 잠깐의 유혹에 이끌려 통장 및 직불카드를 대출받았다가는 큰 경제적 손실이나 형사처분을 받을 수 있기 때문에 상당한 주의가 필요합니다. 예상치 못한 보이스피싱 범죄 혐의를 받고 있다면 로펌 YC보이스피싱 전담센터의 도움을 받아 체계적으로 대응하시기 바랍니다.
대출사기 직불카드 양도, 전자금융거래법 위반죄 형사처벌에 대응해 기소유예 선처를 받으려면 어때?위불… blog.naver.com
